משכנתא חוץ בנקאית – הפתרון למי שהבנק סירב לו

רבים מגלים כי הבנקים מציבים דרישות נוקשות מדי לקבלת משכנתא ולעיתים מסרבים להעניק מימון. הסירוב יכול לנבוע מהיסטוריית אשראי שלילית, מדיניות נוקשה של הבנק, הכנסות מעסק חדש שהבנק לא מכיר בהן, רגולציה נוקשית של בנק ישראל על הבנקים ועוד.

במקרים אלו משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון אלטרנטיבי וגמיש, שמאפשר ללקוחות פרטיים ועסקיים לקבל מימון גם כשהבנקים סירבו להם.

בראשית פתרונות אשראי מתמחה בגיוס משכנתאות חוץ בנקאיות ומספקת ליווי אישי ללקוחות מורכבים, תוך התאמת התנאים לפרופיל הפיננסי של כל לקוח.

מהי משכנתא חוץ בנקאית?

מדובר בהלוואה ארוכת טווח הניתנת על ידי גופים פרטיים – חברות ביטוח, בתי השקעות וקרנות מימון – כאשר הנכס משמש כבטוחה. הגוף המלווה בוחן את הלקוח באופן פרטני, ומאפשר אישור משכנתאות גם למי שסורב בבנק מסיבות של דירוג אשראי, התחייבויות קיימות או הכנסות לא סטנדרטיות.

יתרון מרכזי של משכנתא חוץ בנקאית הוא הגמישות בתנאי ההחזר. ניתן להתאים את פריסת התשלומים ליכולת הלקוח, לבחור בין ריבית קבועה למשתנה, ולשלב אפשרויות של תשלום ריבית בלבד לתקופה מוגדרת.

יתרונות המשכנתא חוץ בנקאית

1. גישה ללקוחות מסורבי בנקים – מאפשרת גם עצמאים ובעלי עסקים לקבל מימון.

2. מהירות אישור – לעיתים תוך ימים או שבועות בלבד.

3. גמישות בתנאים – פריסת החזר מותאמת אישית, תשלום ריבית בלבד לתקופות קצרות ועוד.

4. מינוף גבוה – סכום ההלוואה ניתן בהתאם לערך הנכס, לעיתים גבוה יותר ממה שהבנק היה מאפשר.

5. ליווי מקצועי – גוף חוץ בנקאי מנוסה כמו בראשית פתרונות אשראי מספק ליווי צמוד לכל אורך התהליך.

6. רגולציה – חברות מימון שמעניקות משכנתא חוץ בנקאית מפוקחות ע"י רשות שוק ההון ולא בנק ישראל ובכך יכולות לאשר משכנתאות שבנקים לא יכולים לאשר בשל מגבלות רגולטוריות (יחס החזר, שומות מס לעסק ותיק, משכנתא כנגד נכס קיים לרכישת נכס נוסף, אחוז מימון גבוה).
7. אחוזי מימון – בעוד בנקים מוגבלים במתן משכנתא כנגד נכס קיים של עד 50% מימון וברכישת נכס עד 75%. במשכנתאות חוץ בנקאיות ניתן לקבל עד 85% מימון גם כנגד נכס קיים וגם ברכישת נכס נוסף.

מתי כדאי לבחור במשכנתא חוץ בנקאית?

• אם סורבתם בבנק עקב חובות קיימים או דירוג אשראי נמוך.

• כשנדרש מימון מהיר.

• למי שמעוניין למנף נכס להשגת הלוואה גבוהה יותר.

• למי שסורב בשל יחס החזר בבנק.
• כשנדרשת משכנתא לסגירת חובות באחוז מימון גבוה (עד 85% מימון).
• כאשר נדרש הלוואה למטרה עסקית לטווח ארוך (במקרים מסויימים משכנתא חוץ בנקאית תהיה אטרקטיבית יותר מהלוואה מסחרית בבנק).

דוגמאות מהחיים

לקוח בעל נכס נדל"ן בשווי 2.5 מיליון ש"ח רצה להשקיע בפרויקט עסקי. הבנק סירב עקב התחייבויות קיימות, אך באמצעות בראשית פתרונות אשראי קיבל משכנתא חוץ בנקאית תוך שבועיים, עם תנאי החזר מותאמים אישית בפריסה עד 30 שנה אשר הביאה להחזר חודשי נמוך המתאים לצרכי התזרים של העסק.

לקוח נוסף, משפחה צעירה שרצתה לממן רכישת דירה נוספת להשקעה, נתקלה בקשיים בבנק עקב חובות קיימים והון עצמי נמוך. באמצעות משכנתא חוץ בנקאית, הם קיבלו מימון מהיר וגמיש, מה שאפשר להם לרכוש את הדירה ולשמור על תזרים יציב. באמצעות המשכנתא החוץ בנקאית יכלו לבצע את ההשקעה והרוויחו כתוצאה מכך 400,000 ש"ח על ההשקעה.

סיכום

משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון אידיאלי למי שמחפש מימון גמיש ומהיר. חברת בראשית פתרונות אשראי מאפשרת התאמה אישית וליווי מקצועי, ומספקת ללקוחות פתרונות גם במצבים מורכבים בהם הבנקים סירבו.