תוכנית החיסכון המומלצת המוצעת על ידי חברת אשראי מספקת שיטה מובנית לצבירת כסף שישמש אתכם למטרות עתידיות חשובות, עם הטבות שונות, כולל ריביות תחרותיות ותנאים גמישים.
מאמר זה מסביר מה שחשוב לדעת על בחירת תכנית החיסכון הנכונה באמצעות חברת אשראי, ומסייע לכם לקבל החלטות מושכלות לעתיד פיננסי בטוח.
כמעט לכל אזרח יש תוכנית חיסכון, ומחצית החוסכים בוחרים בשיטות דיגיטליות
לכן חשוב להבין מהו חסכון מקסימלי שמאפשר לכם לחסוך בקלות באמצעות כרטיס האשראי שלכם דרך האפליקציה, בין אם זה למטרות קצרות טווח או תוכניות ארוכות טווח. חיסכון יכול להיות פשוט, ואין צורך במומחיות להשקעות כדי שתוכנית החיסכון שתבחרו תעבוד בשבילכם.
והנה מה שחשוב לדעת על תנאי תוכנית חיסכון מומלצת של חברת אשראי: התוכנית אינה צוברת ריבית ואינה מניבה תשואות. פוליסות החיסכון מושקעת בשוק ההון, עם תשואות שאינן מובטחות. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות.
אין במאפייני התוכנית כדי להוות ייעוץ/שיווק השקעות, ייעוץ/שיווק פנסיוני או המלצות להתאמת מוצר ללקוח. לגבי כרטיס האשראי – אי החזר הלוואות או אשראי עלול להוביל לפיגור ולפעולות אכיפה.
מיסוי רווחים
כשמדובר במאפיינים ה"נורמליים" של פוליסות חיסכון, חשוב להבין גם שבמשך כל תקופת החיסכון ניתן להעביר כספים בין מסלולי השקעה שונים באותה פוליסה מבלי לגרום לחיוב במס, והחוסכים במסגרת תוכנית החיסכון יחויבו במס על הכנסת ריבית בשיעור שיקבע על ידי חברת האשראי. הכנסה זו תיחשב לרמה הגבוהה ביותר של ההכנסה החייבת.
וזה לא הכול. הפרשי הצמדה פטורים ממס לפי סעיף 9(13) לפקודת מס הכנסה, כלומר, מחושב מס רק על הרווח הריאלי, וברוב המקרים, תוכנית חיסכון מומלצת מחויבת במס בשיעור שנקבע על ידי חברת האשראי על רווחים ריאליים (מעבר לעליית המדד).
למה רק ברוב המקרים?
מכיוון, למשל, שחוסכים רבים שהפקידו כספים בפוליסת חיסכון לפני העלאת שיעור המס על הרווחים הריאליים, עדיין כפופים לשיעור המס הישן על הרווחים שנצברו מאותן הפקדות "ישנות". חשוב להבין גם שאם יחיד או בן או בת זוגו מעל גיל 60 ואין לו הכנסה נוספת מעבר להכנסה מריבית, שיעור המס ההתחלתי עשוי להיות נמוך.
כלומר, תוכנית חיסכון מומלצת מספקת דרך גמישה ובטוחה להגדלת המצב הכלכלי ושיפורו, בהתאם לעמידה ביעדים הפיננסיים עם הנוחות של כלים דיגיטליים מודרניים.
כמה מילים לסיום
בחירת תכנית החיסכון המומלצת דרך חברת אשראי יכולה להיות כלי רב עוצמה בבניית עתיד פיננסי בטוח. על ידי ניצול אפשרויות חיסכון מובנה, ריביות תחרותיות והנוחות של פלטפורמות דיגיטליות, ניתן להגדיל את החסכונות בקלות לטווח הארוך או הקצר.
תוכנית חיסכון מומלצת מתנהלת בגמישות ובקלות, כך שהיא נגישה לכולם, ללא קשר לניסיון בהשקעות, אז זה הזמן להתחיל לחסוך היום, ולנקוט בצעד הראשון לקראת שקט נפשי כלכלי, בידיעה שהעתיד שלכם בידיים טובות.
